Говорят, в мире всего 5% людей способны успешно вести свое дело. Остальным уготована участь наемных рабочих. И все-таки, если для бизнеса все есть: голова на плечах, идея и даже команда - почему бы не попробовать? Только для начала надо решить главную проблему: где взять деньги на раскрутку? Этому «Комсомолку» научил председатель Белорусского союза предпринимателей Александр ПОТУПА.

СПОСОБ 1: Удачно жениться (родиться, выйти замуж)
Это не шутка. Многие белорусские бизнесмены именно с так начинали и начинают -- собирают деньги на свое дело деньги по родственникам и знакомым. И потом если в успех начинающего предпринимателя не верят близкие, почему вдруг в него должен поверить банк и выдать кредит? К тому же, чаще всего близкие претендуют лишь на то, чтобы им вернули одолженные деньги (с процентами или без), и не претендуют, чтобы с ними делились прибылью.

СПОСОБ 2: Работать и копить
Работать лучше всего именно в той сфере, в которой собираетесь вести свой бизнес. Так можно узнать все тонкости, изучить рынок и конкурентов. Потом будет легче составить грамотный бизнес-план, с которым вырастут шансы на то, что дело не прогорит, а выгорит. Правда, копить с зарплаты придется долго. Только в раскрутку собственной торговой точки на рынке в Минске надо вложить 5-10 тысяч долларов. Еще один вариант: начинать не с «дела мечты», а с торговли. Именно на рынках многие белорусы зарабатывают на свой (более солидный) бизнес. К тому же в торговле начальный капитал по меркам бизнеса нужен не слишком большой. В собственное кафе или обувную мастерскую, а уж тем более в производство, надо вложить сумму куда солиднее. Но тут свои риски: прогореть можно уже с первыми партиями товара.

СПОСОБ 3: Найти бизнес-партнера
Иногда за деньгами начинающие предприниматели обращаются не в банки, а к действующим бизнесменам, которые ради выгодного проекта готовы рискнуть. В этом случае новички просят не кругленькую сумму в кредит, а инвестиции в совместный бизнес. Здесь свои правила игры: бизнес-партнеры серьезнее оценивают качества друг друга, чем жених и невеста. Они-то через месяц разбежаться не смогут. Кстати, в странах, где бизнес активно развивается, солидные бизнесмены сами ищут новые проекты, на которых можно заработать. У нас с бизнесом не ахти, но пробовать стоит.
В основном тот, кто вкладывает в бизнес меньшие деньги, грубо говоря, цепляется к денежному мешку и становится младшим партнером. Но если у него способности менеджера, даже вложив небольшие деньги, можно стать лидером. Вот только прибылью придется делиться со своим партнером. Как правило, рискующий своими деньгами захочет и солидный процент прибыли.

СПОСОБ 4: Взять кредит
Получить в банке кредит под открытие своего дела непросто. Белорусские банки охотнее кредитуют, если бизнесмен проработал хотя бы 3-4 месяца. Причем срок отсчитывается не от регистрации предприятия, а за реальное время работы. Банк может проверить, как в это время работала новая фирма.
Если бизнес совсем новый, кредит белорусские банки дадут лишь в тех случаях, когда начинают его уже известные фирмы с хорошей репутацией (см. способ 3). Новичка попросят предоставить солидный залог или найти поручителя. Кроме этого, понадобится грамотный бизнес-план. Лучше, чтобы план составлял не сам бизнесмен, а специалисты. Эксперты банка оценивают все риски нового бизнеса. К тому же нулевому предприятию кредит скорее дадут, если часть денег, вложенных в дело, свои. Хорошо, если собственная доля 30% и более.
Еще одна загвоздка -- сумма кредита. Банкам выгоднее давать в кредит солидные суммы. Ведь работы с кредитом в миллион долларов столько же, сколько и с кредитом в пять тысяч. А если каждый миллион выдавать кредитами по пять тысяч, работы у банка прибавится, а прибыли нет. С другой стороны, начинающему бизнесмену вряд ли дадут в кредит сразу миллион долларов. Так что надо обращаться в банки, которые работают по программам микрокредитования. К примеру, в Белгазпромбанке по таким программам можно получить до 100 тысяч долларов.
Проценты, под которые белорусские банки выдают валютные кредиты, разнятся от 12% до 17% годовых. Кредиты в рублях -- 18-20% годовых. Ставка обычно зависит от суммы кредита (чем больше берешь, тем меньше процент), и от того, является ли начинающий бизнесмен клиентом банка (для своих процент ниже). А еще -- от солидности поручителей и залога.

БУДЬ В КУРСЕ!

Что в банке берут в залог?
В залог банки берут имущество и недвижимость, которые «в случае чего» будет легко продать. Поэтому-то и залог должен (если его перевести на деньги) быть больше кредита. К примеру, бизнесмен берет в кредит 10 тысяч долларов, а закладывает две свои машины за 12 тысяч.
Чаще всего бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, оставляют в залог машины, недвижимость (например, склад, производственное помещение, гараж), оборудование фирмы и даже товары, которые находятся в обороте. Кстати, «товары в обороте» подходят не все, к примеру, под скоропортящиеся продукты банк, скорее всего, денег не даст. Нужен залог понадежнее.
На Западе часто оставляют в залог землю, но в Беларуси такой вариант не пройдет -- нет частной собственности на землю. Вряд ли возьмут в кредит квартиру. По белорусским законам залогом может стать только та квартира, в которой никто не прописан. С другой стороны, запрета на прописку нет. Заложит бизнесмен свободную квартиру, а назавтра семью в ней пропишет, и если кредит не вернет, продать такую квартиру банк уже не сможет.

Кто может стать поручителем?
Поручиться за новый бизнес и кредит, который под него дают, может другая фирма (с солидной репутацией), индивидуальные предприниматели и частные лица. Их платежеспособность банк будет проверять не так тщательно, как самого бизнесмена, открывающего новое дело. Но доказать свою состоятельность поручителям придется.

Как в банке проверяют просящего кредит?
Такая проверка может дать фору даже налоговой. Сотрудники оценивают финансы, бухгалтерию и юридическое оформление бизнеса, проверяют сделку, под которую этот самый кредит выдается. Пускать пыль в глаза банкирам бесполезно -- у банков глаз наметан. И если специалист банка в честности и открытости потенциального клиента не уверен, в кредите откажут. Как говорят в банках, «скорее мы дадим кредит фирме, у которой скромный офис, но которая ничего от нас не скрывает, чем компании с солидным помещением, которая будет уходить от ответов».
Кстати, банкиры, дающие кредит, обязательно приедут в офис к бизнесмену или к индивидуальный предпринимателю на торговую точку. А у индивидуального предпринимателя, который не обязан вести сложную бухгалтерию, даже попросят показать тетрадочку с расчетами, сделанными от руки. А могут и вовсе напроситься домой, посмотреть на обстановку в квартире или даже поинтересоваться, какую сумму он держит на «черный» день. Отвечает бизнесмен, мол, тысячу долларов держу, а ему сотрудник банка предлагает: «Вот и покажите их прямо сейчас».

КСТАТИ
В кредите, скорее всего, откажут, если:
- эти деньги нужны для погашения убытков;
- деньги нужны для погашения прежнего кредита, уплаты процентов и комиссий за пользование кредитами, неустоек, штрафов и пени;
- средства нужны для выплаты налогов и платежей в бюджет или для выплаты страховых платежей.
К тому же выдача кредита зависит от вида бизнеса. Банк откажет, если фирма занимается:
- производством или поставкой оружия;
- деятельностью, связанной с военно-промышленным комплексом

Подробнее читайте в разделе портала "Банковское финансирование"

ВАЖНО ЗНАТЬ
Минские власти могут помочь с выплатой кредита
Каждый год минский бюджет выделяет деньги под программу поддержки малого предпринимательства. В этом году город выделил 600 миллионов рублей. Как объяснил «Комсомолке» начальник управления предпринимательства Мингорисполкома Александр Калиновский, эти деньги помогают бизнесменам:
- погасить часть процентов по кредитам банков, лизинговым платежам. Городские деньги могут покрыть проценты, равные половине ставки рефинансирования Нацбанка (сейчас ставка 15%, значит половина 7,5%). Например, выдали бизнесмену в банке рублевый кредит под 20%, по программе поддержки предпринимательства можно компенсировать 7,5% из городских денег, а остальные 12,5% выплачивать самому;
- получить в управлении предпринимательства беспроцентную ссуду на срок до 18 месяцев. Выплачивать эту ссуду надо будет равными долями через 6 месяцев после ее получения;
- компенсировать расходы на участие в выставках-ярмарках. По программе бизнесмен может вернуть до 50% денег, потраченных на аренду выставочных площадей и размещение информации о фирме в каталоге выставки.
Однако на такую финансовую помощь новичку рассчитывать не стоит. Ее дают только минским предприятиям со стажем не меньше двух лет. Причем не всем. Предпочтение отдается тем, кто что-то производит. И лучше производить продукты или товары, которые могут заменить импортные. И совсем хорошо, если эти товары у вас будут покупать за границей. Обращаться надо в управление предпринимательства Мингорисполкома. Там скажут, какие документы понадобятся, а решать, выдавать ли вам деньги, будет специальная комиссия. Если деньги выдадут, придется отчитаться за каждую потраченную копейку перед минскими властями.

Благодарим Белгазпромбанк, Приорбанк и Беларусбанк за помощь в подготовке материала.

Автор: Ульяна БОБОЕД

Веб-источник: http://www.kp.belkp.by/2005/04/19/doc61549/